دور التكنولوجيا المالية( Fin Tech) في تعزيز الميزة التنافسية للمصارف التجارية في ظل التحول الرقمي
DOI:
https://doi.org/10.65405/9nkknv87الكلمات المفتاحية:
التكنولوجيا المالية ((FinTech، الميزة التنافسية، المصارف التجارية، التحول الرقمي، الخدمات المصرفية الرقمية، الابتكار الماليالملخص
يهدف هذا البحث إلى دراسة أثر التكنولوجيا المالية (FinTech) في تعزيز الميزة التنافسية للمصارف التجارية، من خلال تحليل المفاهيم الأساسية للتكنولوجيا المالية والميزة التنافسية، وتوضيح العلاقة بينهما، إضافة إلى استعراض أبرز التطبيقات الحديثة للتكنولوجيا المالية وأثرها على الأداء المصرفي. توصل البحث إلى أن التكنولوجيا المالية أصبحت عنصرًا أساسيًا في تطوير القطاع المصرفي، حيث أسهمت في تحسين الكفاءة التشغيلية، وخفض التكاليف، وتطوير جودة الخدمات المصرفية، وزيادة رضا العملاء. كما ساعدت على توسيع قاعدة العملاء وتعزيز الابتكار في المنتجات والخدمات المالية.
كما بينت النتائج أن اعتماد المصارف على التقنيات المالية الحديثة مثل الخدمات المصرفية الرقمية، والدفع الإلكتروني، والإقراض الرقمي، وتقنية سلسلة الكتل، يؤدي إلى تعزيز قدرتها التنافسية وتحسين أدائها المالي.
وفي المقابل، أشار البحث إلى وجود بعض التحديات التي تواجه تطبيق التكنولوجيا المالية، مثل المخاطر السيبرانية، وارتفاع تكاليف التحول الرقمي، ومقاومة التغيير داخل المؤسسات المصرفية.
ويخلص البحث إلى أن التكنولوجيا المالية أصبحت ضرورة استراتيجية للمصارف التجارية وليست خيارًا، نظرًا لدورها المحوري في تعزيز الميزة التنافسية وضمان الاستمرارية في ظل التحول الرقمي المتسارع.
التنزيلات
المراجع
- A Systematic Review of Fintech and Banking Profitability. (2024). International Journal of Financial Studies, 12(1), 3. https://doi.org/10.3390/ijfs12010003
- A Systematic Review of FinTech and Banking Profitability. (2024). International Review of Financial Analysis.
- Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2017). Fintech and RegTech: Impact on regulators and banks. Journal of Banking Regulation, 19(4), 1–14.
- Barney, J. (1991). Firm resources and sustained competitive advantage. Journal of Management, 17(1), 99–120.
- Deloitte Insights. (2025). Fintech and the future of banking: Digital transformation strategies for competitive advantage. Deloitte.
- Elgerbi, H., & Badir, Y. (2026). Digital transformation in Libyan banks: Four case studies. Libyan Journal of Informatics. https://doi.org/10.5281/zenodo.18114356
- Elgerbi, H., & Badir, Y. (2026). Digital transformation in Libyan banks: Four case studies. Libyan Journal of Informatics. https://doi.org/10.5281/zenodo.18114356
- g, M., & Kumar, P. (2024). Harnessing digital technologies for triple bottom line sustainability in the banking industry: A bibliometric review. Future Business Journal, 10, 62.
- g, M., & Kumar, P. (2024). Harnessing digital technologies for triple bottom line sustainability in the banking industry: A bibliometric review. Future Business Journal, 10, 62.
- Garg, S., & Kumar, P. (2024). Digital transformation and sustainability in banking sector. International Journal of Financial Studies, 12(2), 45–60.
- Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M. (2018). Digital finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, 88(5), 537–580.
- IMF. (2025). FinTech and the future of financial intermediation. International Monetary Fund.
- International Monetary Fund (IMF). (2025). FinTech and the future of financial intermediation. IMF Working Papers.
- Alnnale, T. (2026). Predictive Governance in Digital Enterprises: An LSTM-Enhanced Deep Learning Framework for Economic Optimization of IT Incident Management Using Enriched Process Logs. Al-Farooq Journal of Sciences, 2(3), 86-113.
- Jia, K., & Liu, X. (2024). Bank digital transformation, bank competitiveness and systemic risk. Frontiers in Physics, 11. https://doi.org/10.3389/fphy.2023.1297912
- Khan, N. A., & Khattak, M. A. (2024). Digital transformation and banking market competitiveness. Journal of Central Banking Law and Institutions, 3(1), 129–152.
- Li, F., & Xu, H. (2024). FinTech innovation and bank performance in emerging markets. Finance Research Letters, 60, 105671. https://doi.org/10.1016/j.frl.2024.105671
- Pandey, S., Hassan, M. K., Kumari, V., Zaied, A., & Rai, S. (2024). FinTech evolution and digital banking transformation. Finance Research Letters, 58, 104–115.
- Porter, M. E. (1985). Competitive Advantage: Creating and Sustaining Superior Performance. Free Press.
- Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 100833.
- Vives, X. (2019). Digital disruption in banking. Annual Review of Financial Economics, 11, 243–272.
- Wang, X., Hu, W., & Guan, N. (2025). A systemic approach to evaluating fintech-driven competitiveness in commercial banks. Systems, 13(5), 342. https://doi.org/10.3390/systems13050342
- World Bank. (2024). Digital financial services and financial inclusion report 2024. World Bank Group.
- Yongjie, Z., & Shanyue, J. (2025). The impact of bank digital transformation on financial performance of commercial banks. SAGE Open. https://doi.org/10.1177/21582440251365342
- Zhang, P., & Wang, Y. (2024). Digital transformation: A systematic review. arXiv preprint. https://arxiv.org/abs/2412.19817
- Zhou, H., et al. (2024). Digitalization strategies and competitive advantage in banking. Journal of Financial Innovation.
- Zohar, A. (2015). Bitcoin: Under the hood. Communications of the ACM, 58(9), 104–113.











