أثر مؤشرات الشمول المالي على الميزة التنافسية للمصارف التجارية (دراسة حالة المصرف المتحد للتجارة والاستثمار)
DOI:
https://doi.org/10.65405/r5vagf58الكلمات المفتاحية:
الشمول المالي ، الميزة التنافسية ، المصرف المتحد للتجارة والاستثمارالملخص
هدفت هذه الدراسة الى قياس مستوى الشمول المالي من خلال مؤشراته (الوصول إلى الخدمات المالية، واستخدام الخدمات المالية، وجودة الخدمات المالية) وكذلك قياس مستوى الميزة التنافسية، كذلك هدفت الدراسة إلى قياس الأثر المتوقع لمؤشرات الشمول المالي على الميزة التنافسية في المصارف التجارية الليبية، بالتطبيق على المصرف المتحد للتجارة والاستثمار، وكانت عينة الدراسة متمثلة في موظفي المصرف بالإدارة العامة (طرابلس) وفروع المنطقة الغربية.
استخدمت صحيفة الاستبيان كأداة لجمع البيانات، حيث تم تصميمها بما يتماشى مع طبيعة الدراسة وكذلك لتحقيق أهدافها، حيث قسمت الاستمارة الى ثلاثة محاور شاملة لكل جوانب مشكلة الدراسة، فقد تم تخصيص الجزء الاول للبيانات الشخصية، اما الجزء الثاني صمم ليغطي مؤشرات الشمول المالي، في حين كان الجزء الثالث للمتغير التابع وهو الميزة التنافسية، وقد اعتمدت الباحثة على المنهج الوصفي، ولتحقيق الاهداف واختبار الفرضيات تم اجراء التحاليل الإحصائية المناسبة لطبيعة الدراسة بالاعتماد على البرنامج الاحصائي (jamovi)، وتوصلت الدراسة الى عدة نتائج اهمها ما يلي:
1- ان مستوى الشمول المالي في المصرف قيد الدراسة كان مرتفعا، حيث كان لمؤشر استخدام الخدمات المالية اعلى نسبة من بين مؤشرات الشمول المالي ويليه مؤشر جودة الخدمات المالية ثم مؤشر الوصول للخدمات المالية.
2- ان مستوى الميزة التنافسية كذلك كان مرتفعا، حيث انه توجد علاقة طردية قوية بين مؤشرات الشمول المالي وتعزيز الميزة التنافسية.
3- عدم وجود فروق ذات دلالة احصائية في استجابات عينة الدراسة تعزى الى المتغيرات الديمغرافية، كما توجد فروق ذات دلالة احصائية في استجابات عينة الدراسة حول أثر مؤشرات الشمول المالي في تعزيز الميزة التنافسية تعزى الى المتغير (التدريب على الشمول المالي).
وقد تم اقتراح بعض التوصيات للمصرف قيد الدراسة من خلال النتائج السابقة:
1- التوسع في تقديم الخدمات الرقمية وذلك بوضع تطبيق مصرفي لتقليل زيارة العملاء للفروع، كما يوصى بضرورة الانتشار الجغرافي للفروع المصرف.
2- القيام بتدريب الموظفين من خلال إطلاق ورش عمل تدريبية حول التعريف بأهمية الشمول المالي.
3- كما يوصى بأنشاء برامج تثقيفية للعملاء بكيفية استخدام تطبيقات الانترنت للاستفادة من الخدمات المالية الرقمية.
التنزيلات
المراجع
ثانيا: الكتب :
- الضبياني، صدام حسين ناصر، 2024م، دور الشمول المالي في تحسين الاداء المالي للبنوك التجارية اليمنية، الطبعة الاولى، المركز الديمقراطي العربي للدراسات الاستراتيجية الاقتصادية و السياسية .
- اوما سيكاران ،2010،طرائق البحث في الادارة :مدخل لبناء المهارات البحثية، دار المريخ، ترجمة اسماعيل بسيوني، الطبعة 2 ، المملكة العربية السعودية.
- ابو عيش، كريم احمد محمد،( 2021م)، دور راس المال الفكري القائم على العلاقات في تحقيق الميزة التنافسي، اطروحة دكتورا، جامعة حلوان، كلية التجارة و ادارة الاعمال.
- الجياش سالم مصطفى مجيد، 2021م، دور جودة المعلومات المحاسبية في تعزيز الشمول المالي للمؤسسات الصغيرة و المتوسطة في ليبيا دراسة ميدانية، رسالة ماجستير كلية الاقتصاد جامعة عمر المختار البيضاء .
- طلعت، هبة محمد،( 2013م)، دور فلسفة التسويق الداخلي في تحقيق ميزة تنافسية للمنظمات، دراسة تطبيقية على شركات الطيران، اطروحة دكتورا جامعة القاهرة.
- حسين، ندى جودة، (2011م)، التخطيط الاستراتيجي للموارد البشرية كمدخل لتعزيز القدرات التنافسية، رسالة ماجستير، جامعة نبهان مصر.
- رابعا: المجلات العلمية:
- الربيعي خلود هادي، صالح براق طلال، كاظم نورس حيدر، ذوراب محمد خليل، 2024م، قياس وتحليل مؤشرات الاستقرار النقدي واثره في تحقيق الشمول المالي للمدة 2017-2022 باستخدام منهجية svar ، مجلة دراسات محاسبية ومالية، المؤتمر العلمي الدولي الثالث والوطني الخامس، عدد خاص.
- عوض اية 2021م اثر تطبيق الشمول المالي على المخاطر الائتمانية بالبنوك وانعكاس ذلك على ادائها المالي مجلة الدراسات المالية و التجارية كلية التجارة جامعة القاهرة .
- عليوة رواد . العشي محمد . ماضي هشام 2021م اثر الشمول المالي على الميزة التنافسية المصرفية دراسة تطبيقية على البنوك المدرجة في بورصة فلسطين .مجلة جامعة الانبار للعلوم الاقتصادية و الادارية .
- حسين سلوى 2022م دور الشمول المالي في تعزيز الميزة التنافسية المصرفية دراسة تطبيقية على بعض البنوك المدرجة في سوق المال السعودي – المجلة العلمية للدراسات التجارية و البيئية .
- مرسال، منى النيل ، محمد، حنان عثمان عمسيب ، سنة 2022م، بعنوان، اثر الخدمات المصرفية في تحقيق الميزة التنافسية – دراسة حالة : بنك ام درمان الوطني في الفترة من 2017- 2021 ، مجلة العلوم الاقتصادية والادارية والقانونية المجلد(6) ، العدد30.
المواقع الالكترونية:
1- https://www-annajah-net.cdn.ampproject.org
7- https://almalwalmassaref.com
9- https://ar.libyaobserver.ly
المراجع الاجنبية :
1- Financial in clusion in aljeria; between the necessity of application and the chailenjes of realization durinj 2004 – 2021 Benyoub fatma , boufelfel siham.
2- The financial inclusion impact on the financial performance of commercial banks an analytical study on a sample of Iraqi commercial banks – Khalid mohammed teaeis – 2024
3- The impact of dimensions of financial inclusion in enhancing the banking profitability' an applied study of a sample of Egyptian commercial banks ' for the period (2012
4- The impact of financial in clusion on bank performance ; the case of Jordan. Abdul razzak al . chahadah. 2020
5- The impact of financial in clusion on bankinj stability – an analytica study in the iragi bankinj sector Mohammed hammad safi , hicham khlif . 2023.
6- the impact of Islamic financeon financial inclusion evidinee from aljeria Hadj ali amina, bidi aissaoui soraya 2024
7- The impact of lslamic finance on financial inclusion evidence from alqeria 2024.
8- The role of financial in clusion in financial stability ; lesson form Jordan. Mohammed al.samde 2018.
9- The role of financial inclusion and competitive advantage evidence from lraqi lslamic the bank of aljeria in enhaneinj the founcd ations of fainancial in closion in the national economy banks 2019.
10- The role of hassani bouhassoun , brouki abdarrahmane 2023
التنزيلات
منشور
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2026 مجلة العلوم الشاملة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
