أثر تبني التكنولوجيا المالية على رضا العملاء في المصارف الليبية
DOI:
https://doi.org/10.65405/fawcvt10الكلمات المفتاحية:
تبني التكنولوجيا المالية، رضا العملاء، الخدمات المصرفية الرقمية، الراحة، ليبياالملخص
أحدثت التكنولوجيا المالية (FinTech) تحولاً جذرياً في القطاع المصرفي من خلال تعزيز كفاءة الخدمات وسهولة الوصول إليها وتجربة العملاء عبر ابتكارات رقمية مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمدفوعات الإلكترونية والخدمات المالية عبر الإنترنت. ومع ذلك، لا تزال الدراسات التجريبية التي تناولت مدى تأثير تبني التكنولوجيا المالية على رضا العملاء في الاقتصادات الهشة والتي لم تحظَ بالدراسة الكافية مثل ليبيا محدودة.
لذا، تبحث هذه الدراسة في أثر تبني التكنولوجيا المالية على رضا العملاء في البنوك الليبية، وقد تم تحديد مفهوم تبني التكنولوجيا المالية من خلال ثلاثة أبعاد: سهولة الاستخدام، والأمان، والراحة. واعتمدت الدراسة على منهج بحث كمي باستخدام استبيان منظم وُزِّع على عملاء بنوك ليبية مختارة. وتم جمع 384 استجابة صالحة وتحليلها باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية للمربعات الصغرى الجزئية (PLS-SEM) بواسطة برنامج SmartPLS. وتشير النتائج إلى أن لتبني التكنولوجيا المالية أثراً إيجابياً كبيراً على رضا العملاء. وقد تبين أن الراحة هي أقوى مؤشر، تليها سهولة الاستخدام، وكلاهما ساهم بشكل كبير في تعزيز رضا العملاء. في المقابل، لم يُظهر الأمان أثراً مباشراً ذا دلالة إحصائية. أظهر النموذج قدرة تفسيرية عالية، مما يشير إلى أن العوامل المختارة تُسهم بنسبة كبيرة في رضا العملاء. تُضيف هذه الدراسة إلى الأدبيات من خلال توسيع نطاق أبحاث التكنولوجيا المالية لتشمل السياق الليبي، وتسليط الضوء على أهمية مزايا الخدمات الوظيفية في الأسواق الناشئة عمليًا، تُشير النتائج إلى ضرورة أن تُعطي البنوك الأولوية للخدمات الرقمية المريحة وسهلة الاستخدام، مع مواصلة تعزيز استراتيجيات التحول الرقمي.
التنزيلات
المراجع
Albuainain, A., Arshad, M., & others. (2025). Enablers and barriers in FinTech adoption: A systematic review. FinTech, 4(3), 49.
Aldaarmi, A. A., & others. (2024). Fintech service quality of Saudi banks: Digital transformation, customer satisfaction, and sustainable bank performance. Sustainability, 16(6), 2261.
Berry, L. L., Seiders, K., & Grewal, D. (2002). Understanding service convenience. Journal of Marketing, 66(3), 1–17.
Central Bank of Libya. (2023). Annual report 2023. Tripoli, Libya: Central Bank of Libya.
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340.
Gefen, D., Karahanna, E., & Straub, D. W. (2003). Trust and TAM in online shopping: An integrated model. MIS Quarterly, 27(1), 51–90.
Ghosh, P., & others. (2026). Exploring the effects of FinTech adoption on traditional banking: A systematic literature review on opportunities and challenges. Digital Business, 6(1), 100163.
Gomber, P., Koch, J.-A., & Siering, M. (2018). Digital finance and FinTech: Current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), 537–580.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., Sarstedt, M., Danks, N. P., & Ray, S. (2021). Partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) using R: A workbook. Springer international publishing.
Hair, J. F., Risher, J. J., Sarstedt, M., & Ringle, C. M. (2019). When to use and how to report the results of PLS-SEM. European Business Review, 31(1), 2–24.
Henseler, J., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2015). A new criterion for assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling. Journal of the Academy of Marketing Science, 43(1), 115–135.
Kaura, V. (2013). Antecedents of customer satisfaction: A study of Indian public and private sector banks. International Journal of Bank Marketing, 31(3), 167–186.
Krejcie, R. V., & Morgan, D. W. (1970). Determining sample size for research activities. Educational and Psychological Measurement, 30(3), 607–610.
Mainardes, E. W., Teixeira, A., & Romano, P. C. S. (2023). Customers’ satisfaction with fintech services: Evidence from Brazil. Journal of Financial Services Marketing, 28(2), 151–168.
Ozili, P. K. (2018). Impact of digital finance on financial inclusion and stability. Borsa Istanbul Review, 18(4), 329–340.
Ryu, H.-S. (2018). What makes users willing or hesitant to use FinTech? The moderating effect of user type. Industrial Management & Data Systems, 118(3), 541–569.
Sekaran, U., & Bougie, R. (2019). Research methods for business: A skill-building approach (8th ed.). Wiley.
Sharma, S. K., Ilavarasan, P. V., & Karanasios, S. (2024). Small businesses and FinTech: a systematic review and future directions: SK Sharma et al. Electronic Commerce Research, 24(1), 535-575.
Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478.
World Bank. (2022). The Global Findex Database 2021: Financial inclusion, digital payments, and resilience in the age of COVID-19. World Bank.
التنزيلات
منشور
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2026 مجلة العلوم الشاملة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
