أثر التكامل والشراكة المصرفية على إدارة المخاطر الجيوسياسية لأنظمة الدفع الإلكتروني دراسة ميدانية على المصارف التجارية الليبية (مصرف الجمهورية، مصرف الصحاري)
DOI:
https://doi.org/10.65405/5vkfbk35الكلمات المفتاحية:
التكامل المصرفي، أنظمة الدفع الإلكتروني، المخاطر الجيوسياسية، الموزع الوطني، الأمن السيبراني السيادي، المصارف الليبيةالملخص
تهدف هذه الدراسة إلى استكشاف أثر التكامل والشراكة المصرفية على إدارة المخاطر الجيوسياسية والنظامية لأنظمة الدفع الإلكتروني، مع التطبيق على البيئة المصرفية الليبية، وتحديداً (مصرف الجمهورية ومصرف الصحاري). تتبلور مشكلة الدراسة في "معضلة الاعتمادية المتبادلة" والاعتماد شبه الكلي على بنية تحتية مركزية (الموزع الوطني)، مما يخلق "نقطة فشل موحدة" ذات طابع سيادي، تجعل البنية التحتية للمدفوعات عرضة للتأثر بالصراعات السياسية، والانقسامات المؤسسية، والتهديدات السيبرانية الجيوسياسية. اعتمدت الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي، واستخدمت الاستبانة كأداة لجمع البيانات من عينة قصدية شملت 40 مبحوثاً من الكوادر الفنية والإدارية بمصرفي (الجمهورية والصحاري). خلصت النتائج إلى وجود نجاح ملموس في تحقيق التكامل التقني مع الموزع الوطني بمستوى موافقة مرتفع جداً، إلا أن هذا التطور لم يواكبه مستوى مماثل من التكامل الأمني والسيادي. كما أثبتت النتائج أن الاعتماد المركزي المفرط، في ظل غياب خطط طوارئ لامركزية، يخلق هشاشة بالغة أمام الصدمات الجيوسياسية. وأوصت الدراسة بضرورة الانتقال إلى نماذج "الثقة الصفرية" (Zero Trust) في واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، وإنشاء مراكز بيانات سيادية بديلة وموزعة جغرافياً، وتأسيس غرفة عمليات سيبرانية موحدة لتعزيز المرونة التشغيلية والسيادية.
التنزيلات
المراجع
• حكومة الوحدة الوطنية. (2025). القرار رقم (135) بشأن إلزام الأنشطة التجارية والخدمية بتوفير وسائل الدفع الإلكتروني. طرابلس، ليبيا.
• شركة معاملات للخدمات المالية. (2024). التقرير السنوي حول أداء الموزع الوطني وتكامل القطاع الخاص. ليبيا.
• مصرف ليبيا المركزي. (2024). تعليمات تنظيم العلاقة بين المصارف وشركات الدفع الإلكتروني. إدارة الرقابة على المصارف والنقد.
• مصرف ليبيا المركزي. (2025). تقرير الاستقرار المالي وحوادث استمرارية الأعمال في أنظمة الدفع. طرابلس.
• الهيئة الوطنية لأمن المعلومات (NISSA). (2024). التقرير الوطني لتقييم الثغرات السيبرانية في القطاع العام والمالي. ليبيا.
ثانياً: المراجع الأجنبية:
• Basel Committee on Banking Supervision. (2024). Principles for operational resilience and third-party risk management.
• PCI Security Standards Council (PCI SSC). (2022). Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) v4.0.
• Bank for International Settlements (BIS). (2021). Central bank digital currencies: operating models and control frameworks. Basel, Switzerland.
• Perrow, C. (1999). Normal Accidents: Living with High-Risk Technologies. Princeton University Press.
• World Bank. (2020). Retail Payments: A Vital Component of Modern Financial Infrastructure. Washington, DC.
التنزيلات
منشور
إصدار
القسم
الرخصة
الحقوق الفكرية (c) 2026 مجلة العلوم الشاملة
هذا العمل مرخص بموجب Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
